На конференции Банка Уралсиб коммерческий директор M4Banking technologies Ирина Шаповалова рассказала о трёх направлениях развития эквайринговой инфраструктуры: мультивендорном ПО, SoftPOS и новом поколении Android POS-терминалов. Разбираемся, какие задачи они решают и почему банкам всё чаще приходится рассматривать их не по отдельности, а как элементы общей стратегии развития эквайринга. Что меняется в требованиях банков
Эквайринг давно перестал быть просто закупкой и установкой платёжных терминалов. Сегодня банку необходимо одновременно поддерживать существующий парк оборудования, подключать новые сценарии приёма платежей, контролировать затраты, обеспечивать импортозамещение и развивать инфраструктуру без потери в безопасности и стабильности.
К этому добавляется разнообразие задач клиентов. Стационарной торговой точке нужен классический POS-терминал, курьеру или выездному сотруднику — мобильный сценарий, малому бизнесу — возможность принимать платежи без лишнего оборудования.
Закрыть все эти потребности одним типом устройств невозможно. Поэтому задача банка постепенно смещается от выбора конкретного терминала к построению гибкой эквайринговой инфраструктуры, которую можно развивать без полной замены парка и жёсткой зависимости от одного поставщика.
В M4Banking technologies выделяют три направления такого развития.
1. DirectPOS: мультивендорное ПО для классического эквайринга
Проблема. Чем больше парк POS-терминалов, тем существеннее зависимость от производителей оборудования. Подключение нового вендора или новой модели может потребовать дополнительных интеграций и усложнить сопровождение инфраструктуры.
Подход. DirectPOS — мультивендорное эквайринговое ПО M4Banking technologies. Один программный стек может работать на терминалах разных производителей, обеспечивая классическую схему взаимодействия POS-терминала непосредственно с процессингом банка.
Это позволяет в значительной степени отделить развитие программной части эквайринга от выбора конкретного оборудования.
Что получает банк: больше свободы при закупке терминалов, возможность постепенно обновлять парк и подключать устройства разных производителей, сохраняя единый подход к программной части.
Мультивендорность в такой модели становится не просто технической характеристикой ПО, а способом снизить инфраструктурные риски и сохранить гибкость при развитии терминального парка.
2. SoftPOS: приём платежей без отдельного терминала
Проблема. Классический POS нужен не для каждого сценария. Для малого бизнеса, курьерской доставки, выездной торговли и сотрудников, принимающих оплату вне стационарной точки, отдельное платёжное устройство означает дополнительные затраты на оборудование, логистику и обслуживание.
Подход. M4Bank.SoftPOS — российское SoftPOS-решение для приёма банковских карт на Android-устройствах с NFC. Оно позволяет превратить совместимый смартфон в инструмент для приёма бесконтактных платежей без отдельного POS-терминала.
Решение сертифицировано для приёма платежей с вводом PIN. Также доступны QR-платежи через СБП, программы лояльности и открытая API-платформа для интеграции с банковскими и бизнес-системами.
Что получает банк: возможность расширять эквайринговую сеть и подключать новые сценарии без необходимости увеличивать физический парк POS-терминалов.
M4Bank.SoftPOS уже используют крупные банки, включая ВТБ, Газпромбанк и Райффайзенбанк. Решение может поставляться по модели As a Service со сроком запуска от 1–2 месяцев или In-house с развёртыванием в инфраструктуре банка — от 2–3 месяцев.
SoftPOS особенно востребован там, где важны мобильность и возможность использовать Android-устройство вместо дополнительного платёжного оборудования.
3. Android POS-терминалы нового поколения
Проблема. Терминальный парк имеет собственный жизненный цикл. Со временем оборудование перестаёт соответствовать новым требованиям: не хватает производительности, современных интерфейсов связи, возможностей интеграции с бизнес-приложениями и поддержки новых платёжных сценариев.
Подход. Современные Android POS-терминалы становятся не просто устройствами для оплаты картой, а элементами цифровой инфраструктуры торговой точки. Android-платформа позволяет расширять их функциональность с помощью программного обеспечения и использовать оборудование в разных бизнес-сценариях.
В линейке M4Banking Technologies представлены устройства для стационарной и мобильной работы.
Aisino A90 — переносной Android POS-терминал с поддержкой 2G/3G/4G и современных сценариев приёма платежей, включая QR СБП. Автономная работа позволяет использовать его как в торговой точке, так и в мобильных сценариях.
Для стационарной точки A90 может использоваться в комплекте с док-станцией ASD16 и пинпадом V10, сертифицированным по PCI 5.X.
A99L — Android смарт-терминал с экраном 6,5 дюйма, четырёхъядерным процессором, NFC и возможностью сканирования 1D- и 2D-кодов. Его аппаратные возможности позволяют использовать устройство не только для приёма платежей, но и для дополнительных бизнес-сценариев и работы со специализированными приложениями.
Что получает банк: возможность подбирать оборудование под разные категории клиентов — от мобильного эквайринга до стационарных торговых точек — и развивать функциональность терминалов за счёт Android-приложений.
Классический POS или SoftPOS?
Противопоставлять эти технологии не совсем корректно: они решают разные задачи.
Классический POS остаётся оптимальным для постоянных рабочих мест, интенсивной эксплуатации и сценариев, где требуется выделенное платёжное устройство или интеграция с инфраструктурой торговой точки.
SoftPOS расширяет возможности банка там, где на первый план выходят мобильность и отсутствие необходимости в отдельном терминале: в курьерской доставке, выездной торговле, сфере услуг и сегменте малого бизнеса.
Поэтому вопрос для банка всё чаще заключается не в выборе «POS или SoftPOS?», а в том, как сочетать разные способы приёма платежей в рамках одной эквайринговой стратегии.
Почему мультивендорность становится особенно важной
Чем разнообразнее терминальный парк, тем важнее возможность развивать его без жёсткой привязки к одному производителю.
Мультивендорный подход позволяет отделить жизненный цикл программного обеспечения от жизненного цикла конкретной модели POS-терминала. Если банку требуется новое устройство или дополнительный поставщик, это не должно автоматически означать создание отдельного программного контура для каждого вендора.
В результате банк получает возможность выбирать оборудование исходя из конкретных задач, стоимости и доступности устройств, сохраняя единый подход к программной части эквайринга.
Как решения работают в инфраструктуре Банка Уралсиб
Для Банка Уралсиб эти технологии — не только предмет обсуждения. Мультивендорное ПО DirectPOS и современные платёжные терминалы уже эксплуатируются в инфраструктуре банка.
Практическое использование позволяет оценивать решения не только по заявленным техническим характеристикам, но и в реальных условиях: при взаимодействии с процессингом, эксплуатации терминального парка и развитии новых сценариев обслуживания.
Именно поэтому диалог между банками и разработчиками особенно важен: требования к эквайринговым решениям формируются не только развитием технологий, но и реальными задачами банковской инфраструктуры.
Эквайринг становится гибридным
Развитие банковского эквайринга уже сложно свести к выбору одной технологии. Классические POS-терминалы продолжают выполнять свою роль, SoftPOS открывает новые мобильные сценарии, а мультивендорное ПО позволяет сделать разнородный парк оборудования более управляемым.
В результате меняется сам подход: вместо поиска одного универсального решения банк может выстраивать инфраструктуру из нескольких взаимодополняющих технологий. Главным становится не количество используемых решений, а возможность последовательно развивать эквайринг — подключать новые устройства, вендоров и сценарии без необходимости каждый раз перестраивать всю систему.
«Для нас такие конференции — прежде всего возможность прямого диалога с банковским сообществом. Мы обсуждаем не только сами технологии, но и практические задачи банков: развитие терминального парка, новые сценарии приёма платежей, интеграцию и выбор оборудования. Именно такой обмен опытом помогает понимать, куда движется рынок и какие решения будут востребованы дальше», — отмечает коммерческий директор M4Banking technologies Ирина Шаповалова.
Хотите обсудить развитие эквайринговой инфраструктуры вашего банка, внедрение SoftPOS или мультивендорного ПО?
Телефон: 8 800 777 9765 Email: info@m4bank.ru